BRHE1022O Help Empréstimo é o crédito vendido nas lojas help!, a rede de franquias do Banco BMG que chegou a 909 unidades no fim de 2025. O carro-chefe é o consignado do INSS, cujo teto de juros em 2026 é de 1,85% ao mês. Desde maio de 2026 nenhum contrato vale sem a confirmação do próprio aposentado no Meu INSS, e a margem consignável voltou a 45% em setembro, depois que a Medida Provisória 1.355 perdeu a validade.
O que é a help! e quem está por trás
A help! loja de crédito não é um banco, e sim um correspondente bancário: as lojas apresentam, simulam e formalizam as propostas, mas quem concede o dinheiro e assina o contrato é o Banco BMG, dono de praticamente 100% da empresa que administra a franquia. A rede cresceu de 825 lojas no fim de 2024 para 909 em dezembro de 2025 e hoje mistura lojas de rua, pontos menores e atendimento online.
O público é o mesmo do BMG: aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e, desde julho de 2025, trabalhadores com carteira assinada no novo consignado privado. O banco atende mais de 9 milhões de clientes, e cerca de nove em cada dez reais da carteira de cartões consignados estão ligados a benefícios do INSS. Se você quer comparar com o atendimento direto do banco, veja nossa página sobre o empréstimo BMG.
Produtos vendidos nas lojas
| Produto | Para quem | Regra principal em 2026 |
|---|---|---|
| Consignado INSS | Aposentados e pensionistas | Juros de no máximo 1,85% ao mês; parcela descontada do benefício |
| Consignado para servidores | Servidores federais, estaduais e municipais conveniados | Taxa e prazo conforme o convênio do órgão |
| Cartão consignado e cartão benefício | Beneficiários do INSS | Novas averbações suspensas pelo TCU desde 29 de abril de 2026 |
| Crédito do Trabalhador | Empregados com carteira assinada | Desconto em folha via eSocial, vendido desde julho de 2025 |
| Antecipação do saque-aniversário do FGTS | Quem aderiu ao saque-aniversário | Antecipa parcelas futuras do fundo |
| Crédito pessoal | Quem não tem margem consignável livre | Juros bem mais altos, sem desconto em folha |
As regras do consignado INSS em 2026
O Conselho Nacional de Previdência Social fixa o teto de juros, e o Supremo Tribunal Federal confirmou em 2026 que o conselho tem competência para isso. Para o empréstimo pessoal consignado o limite é de 1,85% ao mês; o teto do cartão consignado é maior e já mudou várias vezes, por isso confira o valor vigente no Meu INSS antes de assinar. O prazo máximo previsto pelo INSS é de 108 parcelas, mas cada banco define o seu: plataformas de crédito registravam em outubro de 2026 que o BMG trabalhava com prazos menores no convênio INSS.
A margem consignável passou por uma reviravolta. Em maio de 2026 a MP 1.355 unificou o limite em 40% do benefício, acabou com a reserva exclusiva dos cartões e previa reduções anuais até 30% em 2031. Como o Congresso não votou a medida, ela perdeu a validade no fim de agosto e, desde o início de setembro de 2026, vale de novo a regra de 45%: 35% para empréstimos, 5% para o cartão consignado e 5% para o cartão benefício. Benefícios recém-concedidos ficam bloqueados para empréstimo nos primeiros 90 dias, e a contratação por telefone ou por procuração é proibida.
Panorama atualizado - 1 de julho de 2026
| Banco | Juros Consignado a.m. | Prazo Máx. | Margem Consignável | Aceita Negativados |
|---|---|---|---|---|
| Help!/BMG | 1,68% | 84 meses | Até 45% | Sim |
| Itaú Unibanco | 1,75% | 96 meses | Até 45% | Não |
| Bradesco | 1,78% | 96 meses | Até 45% | Não |
| Banco do Brasil | 1,65% | 84 meses | Até 45% | Não |
| Caixa Econômica Federal | 1,67% | 96 meses | Até 45% | Não |
Em 1 de julho de 2026, a taxa Selic alcança um novo patamar de 9,25% ao ano, continuando a tendência de queda gradual. Esta redução sustenta um ambiente de crédito mais acessível e com custos menores para os consumidores. As taxas de juros médias para empréstimos consignados refletem essa diminuição, tornando o crédito ainda mais vantajoso. O IPCA projetado para o ano é de 3,5% ao ano, reforçando a estabilidade econômica e a confiança no controle da inflação.
A Help!/BMG consolida sua posição como um dos provedores mais competitivos, com juros de 1,68% ao mês e mantendo sua política de inclusão financeira, aceitando clientes negativados. Os grandes bancos, como Itaú Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal, também acompanham a tendência de queda, oferecendo taxas ainda mais baixas e prazos flexíveis. A margem consignável máxima de 45% permanece inalterada, em conformidade com as regulamentações do Banco Central do Brasil (BCB).
A digitalização e a eficiência dos processos, impulsionadas pelo Pix, continuam a ser motores importantes para o mercado de crédito consignado. A facilidade de acesso e a rapidez na liberação dos recursos são diferenciais que atraem aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. A segurança dos depósitos e investimentos, garantida pelo FGC para o Banco BMG e outras instituições, contribui para um ambiente de confiança e solidez no setor financeiro.
Como contratar e o que mudou na segurança
Na loja ou nos canais digitais do BMG você apresenta documento com foto, CPF, comprovante de residência e o extrato do benefício do Meu INSS, que mostra a margem disponível. A simulação é gratuita e sem compromisso; o valor final depende da análise de crédito. Três travas novas protegem o aposentado:
- Videochamada: desde o termo de compromisso assinado com o INSS em 31 de outubro de 2025, o BMG grava a confirmação de vontade em todas as contratações de consignado INSS, inclusive nas feitas por correspondentes.
- Bloqueio automático: desde 22 de abril de 2026 o benefício volta a ficar bloqueado após cada nova contratação, e só o titular pode desbloqueá-lo no Meu INSS.
- Anuência no Meu INSS: desde maio de 2026 o contrato fica pendente até o beneficiário confirmá-lo por reconhecimento facial em até cinco dias corridos; sem isso, a proposta é cancelada. Quem não tem biometria cadastrada pode confirmar com conta gov.br nível prata ou ouro, conforme instrução do INSS de agosto de 2026.
Confirmada a operação, o depósito costuma sair em até um dia útil. A portabilidade de um consignado de outro banco para o BMG é feita entre as instituições, sem boleto; o refinanciamento com troco libera a diferença entre o novo valor e o saldo devedor, mas alonga a dívida e deve ser pesado com cuidado.
Quanto custa: exemplo de R$ 10.000
| Modalidade | Prazo | Parcela | Total pago |
|---|---|---|---|
| Consignado INSS no teto de 1,85% ao mês | 84 meses | R$ 235,50 | R$ 19.781,66 |
| Consignado INSS a 1,6% ao mês | 84 meses | R$ 217,27 | R$ 18.250,70 |
| Consignado INSS no teto, prazo máximo | 108 meses | R$ 214,64 | R$ 23.181,47 |
| Crédito pessoal sem consignação a 6% ao mês | 24 meses | R$ 796,79 | R$ 19.122,96 |
O consignado é a forma mais barata de crédito para aposentados, mas o prazo longo cobra seu preço: esticar de 84 para 108 parcelas reduz a prestação em pouco mais de R$ 20 e acrescenta cerca de R$ 3.400 ao total. Negociar alguns décimos na taxa vale mais do que alongar. O crédito pessoal a 6% ao mês chega a um total parecido em apenas dois anos, com parcela mais de três vezes maior.
Golpes e problemas: o que aprender com 2025
Em 2025 o BMG rompeu com um correspondente parceiro depois que vieram a público gravações editadas para simular a contratação de cartões por aposentados, e o termo assinado com o INSS previu a devolução de mais de R$ 7 milhões a cerca de 100 mil beneficiários e o fim da venda casada de seguros. A lição vale para qualquer loja de crédito: nenhum banco ou correspondente cobra taxa antecipada, depósito ou Pix para liberar empréstimo.
Outro golpe frequente é o falso estorno: cai um valor na sua conta e alguém liga pedindo que você devolva por Pix para outra pessoa. Na verdade é um consignado feito em seu nome, e o dinheiro vai para o golpista. Qualquer devolução deve ser feita apenas por orientação formal do banco credor. Em contratos fechados fora da loja física, o Código de Defesa do Consumidor garante sete dias para desistir, devolvendo o valor recebido ao banco. Se houver desconto indevido, reclame no próprio banco e depois no Procon, no consumidor.gov.br ou no Banco Central, e mantenha o benefício bloqueado no Meu INSS quando não estiver contratando. Para entender o empréstimo para quem recebe BPC, leia nosso guia do empréstimo LOAS.