Resposta rápida: Para comparar empréstimo pessoal entre bancos, use o custo efetivo total (CET) da proposta e confira a média real de cada instituição no ranking semanal do Banco Central. Na semana de 30 de setembro a 6 de outubro de 2026, as médias do crédito pessoal não consignado foram de 2,71% ao mês na Caixa, 3,25% no Santander, 3,70% no Banco do Brasil, 3,88% no Itaú, 5,57% no Bradesco, 6,39% na Nu Financeira, do Nubank, e 9,63% no PicPay; a mediana entre 77 instituições ficou em 6,39% ao mês. A taxa que você recebe depende do seu perfil, por isso simule em três ou quatro lugares e compare com alternativas mais baratas, como o consignado.
BRCP1021Taxas médias dos bancos em outubro de 2026
| Instituição no ranking do Banco Central | Taxa média ao mês | Ao ano |
|---|---|---|
| Banco Inter | 1,79% | 23,76% |
| C6 S.A. | 2,56% | 35,39% |
| Caixa Econômica Federal | 2,71% | 37,75% |
| Santander (Brasil) | 3,25% | 46,71% |
| Banco do Brasil | 3,70% | 54,67% |
| Itaú Unibanco | 3,88% | 57,89% |
| Bradesco | 5,57% | 91,60% |
| Nu Financeira (Nubank) | 6,39% | 110,38% |
| Mercado Crédito (Mercado Pago) | 8,98% | 180,72% |
| PicPay | 9,63% | 201,43% |
| Crefisa | 12,45% | 308,59% |
Dados do ranking de taxas de juros do Banco Central para crédito pessoal não consignado prefixado, pessoa física, janela de 30 de setembro a 6 de outubro de 2026, consultados em 21 de outubro. Cada taxa é a média das operações que a instituição fechou naqueles cinco dias úteis, ponderada pelo valor: um banco que empresta muito para clientes de baixo risco aparece barato, e um que atende negativados aparece caro. Um mesmo grupo pode ter várias linhas, com taxas bem diferentes: a financeira do Bradesco teve média de 2,65% e a do Santander de 2,73%, abaixo dos bancos de mesmo nome. A menor taxa da lista foi de 1,18% ao mês e a maior de 21,19%.
Por que o ranking não é a sua taxa
A taxa oferecida a você sai de uma análise individual: score de crédito, renda, dívidas atuais, prazo pedido e relacionamento com o banco. Clientes com score acima de 700 costumam conseguir de 2,5% a 4% ao mês em bancos grandes, enquanto quem está negativado acaba em financeiras com 5% a 10% ou mais. Já a pesquisa mensal do Procon-SP mostra outra coisa: as taxas máximas cobradas de clientes não preferenciais em contratos de 12 meses nos seis maiores bancos, que em outubro de 2026 iam de 5,86% ao mês no Banco do Brasil a 10,72% no Bradesco. Os dois números são verdadeiros: o ranking do Banco Central mostra o que foi contratado, o Procon mostra o teto da tabela. A média nacional ponderada do crédito pessoal sem consignação foi de 6,39% ao mês em agosto de 2026, e a Selic está em 13,75% ao ano em outubro.
O Banco Central publicou em 21 de outubro de 2026 o ranking semanal de crédito pessoal não consignado, com janela de 5 dias úteis encerrada em 5 de outubro de 2026: foram 76 instituições, menor taxa de 15,61% ao ano e mediana de 88,83% ao ano. A média simples entre as instituições ficou em 160,43% ao ano, muito acima da mediana, o que mostra o peso das financeiras com taxas extremas na conta.
O monitoramento do Procon-SP de outubro de 2026 apontou média de 8,55% ao mês (167,69% ao ano) nas taxas máximas para clientes não preferenciais dos seis maiores bancos, contra 6,39% ao mês da média ponderada do Banco Central em agosto de 2026. A diferença tem explicação: o Procon mede o teto de tabela de contratos de 12 meses, enquanto o BC pondera as operações efetivamente fechadas no país. Para a sua decisão, o teto importa quando o banco pede acima do padrão do mercado. Vale também checar o consignado CLT, cujo teto é menor, e o empréstimo sem garantia para alternativas.
Quanto custa R$ 5.000 em 12 meses
O cálculo é nosso, com parcelas fixas e sem IOF: R$ 5.000 em 12 meses custam cerca de R$ 924 de juros à média da Caixa, com parcela de R$ 494, R$ 1.282 à do Banco do Brasil, R$ 2.310 à da Nu Financeira e R$ 4.889 à da Crefisa, com parcela de R$ 824. A diferença entre a média mais barata e a mais cara dessa lista passa de R$ 3.900 no mesmo empréstimo. Antes de aceitar, peça a proposta com CET e compare com a média da instituição no ranking; se a sua taxa estiver muito acima, há espaço para negociar ou procurar outro banco. Para outras opções sem garantia, veja nosso guia de empréstimo sem garantia.
Taxa de juros, CET e IOF
A taxa de juros é só o preço do dinheiro; o CET soma juros, IOF, tarifas e seguros e é obrigatório na proposta. Uma oferta com juros menores pode sair mais cara: R$ 5.000 a 4,5% ao mês com R$ 550 de tarifa e seguro embutidos custa mais que R$ 5.000 a 5% ao mês sem nada a mais. No crédito pessoal, o IOF para pessoa física é de 0,0082% ao dia, limitado a 365 dias, mais 0,38% fixo, cerca de 3,38% do valor em contratos de um ano ou mais; as mudanças de IOF por decreto em 2025 não alteraram essa alíquota. Seguro prestamista e título de capitalização não podem ser condição para liberar o crédito.
Alternativas mais baratas
| Modalidade | Mediana entre instituições ao mês |
|---|---|
| Consignado INSS | 1,77% (teto de 1,85%) |
| Consignado público | 1,81% |
| Financiamento de veículos | 1,76% |
| Consignado privado | 3,20% |
| Crédito pessoal não consignado | 6,39% |
| Cheque especial | 8,02% (teto de 8%) |
| Cartão de crédito rotativo | 15,86% |
Medianas calculadas por nós a partir do mesmo ranking do Banco Central, semana de 30 de setembro a 6 de outubro de 2026. Quem tem carteira assinada pode usar o consignado CLT, cujo teto é de 1,99% ao mês quando há garantia do FGTS; quem tem carro quitado ou imóvel pode usar crédito com garantia; e quem já tem uma dívida cara pode pedir portabilidade para outra instituição com CET menor, sem tarifa. A antecipação do saque-aniversário do FGTS também costuma ficar abaixo de 2% ao mês, mas prende parte do seu fundo por anos. O rotativo do cartão é o pior caminho, embora os juros e encargos totais não possam passar de 100% da dívida original.
Seus direitos
Empréstimo contratado pelo app ou internet pode ser cancelado em até 7 dias, devolvendo o dinheiro. Você pode quitar antes do prazo, total ou parcialmente, com desconto proporcional dos juros e sem tarifa. Quem não consegue pagar o conjunto das dívidas sem comprometer o mínimo para viver pode pedir a repactuação pela Lei do Superendividamento, no Procon ou na Justiça, em um plano de até cinco anos. Nenhuma instituição autorizada cobra depósito antecipado para liberar empréstimo: confira se a empresa existe na ferramenta Encontre uma Instituição do Banco Central antes de enviar qualquer dado.
Antes de assinar, peça a proposta com CET e confira se a taxa está acima da média da própria instituição no ranking do Banco Central e acima do teto divulgado pelo Procon-SP para o seu banco; se estiver, negocie ou leve a proposta a outra instituição. Guarde o contrato e o demonstrativo do CET, pois são a prova em caso de cobrança de tarifa ou seguro não informado. Se a instituição exigir seguro prestamista ou depósito antecipado como condição, procure o Procon ou a Justiça e verifique antes se a empresa está autorizada no Banco Central.