Resposta rápida: a Crefisa empresta para aposentados, servidores e negativados com pouca burocracia, mas é um dos créditos mais caros do Brasil. Em levantamento do Banco Central divulgado pela Senacon em julho de 2026, a Crefisa S.A. teve a terceira maior taxa do país no crédito pessoal não consignado: 20,86% ao mês, ou 871,43% ao ano. A mediana do mercado no mesmo tipo de crédito era de 5,64% ao mês em agosto de 2026. Em julho de 2026, a Senacon abriu processo administrativo contra a empresa. Antes, em agosto de 2025, o INSS havia suspendido preventivamente o contrato da Crefisa para novos benefícios. Se você tem margem consignável, saldo de FGTS ou um bem para dar em garantia, quase sempre existe opção bem mais barata.
BRCF1610A seguir: quem é a Crefisa, quanto custam seus empréstimos, o que dizem o Banco Central e a Justiça, seus direitos pela Lei do Superendividamento e as alternativas mais baratas em 2026.
Quem é a Crefisa
O grupo atua por duas empresas autorizadas pelo Banco Central: a Crefisa S.A. Crédito, Financiamento e Investimentos, que concede os empréstimos, e o Banco Crefisa S.A., banco múltiplo onde ficam as contas dos clientes. A empresa é controlada por Leila Pereira e José Roberto Lamacchia e não pertence a nenhum grande banco. Tem mais de 1.000 lojas e postos de atendimento e mais de 5.000 funcionários. O público principal são aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares, além de pessoas com nome sujo no SPC e na Serasa. A Crefisa não empresta a autônomos ou desempregados negativados sem renda comprovada.
| Produto | Como funciona |
|---|---|
| Empréstimo pessoal | De R$ 500 a R$ 30.000 conforme o perfil, em 3 a 12 parcelas, com até 45 dias para a primeira; dinheiro em até 24 horas na conta ou via Pix |
| Consignado | Parcelas descontadas do benefício ou salário, em até 84 meses; teto de juros do INSS em 2026: 1,85% ao mês |
| Outros | Antecipação do saque-aniversário do FGTS, da restituição do IR e do 13º; cartões pré-pago e de crédito |
Quanto custa um empréstimo na Crefisa
A própria Crefisa divulga taxas de 1,5% a 22% ao mês, conforme o risco do cliente. Na prática, a taxa média apurada pelo Banco Central no crédito pessoal ficou em 20,86% ao mês em julho de 2026, três a quatro vezes a média do mercado. A empresa contesta a metodologia: diz que o número mistura perfis diferentes e que clientes de menor risco pagam a partir de 1% ao mês.
A diferença pesa muito. Um empréstimo de R$ 1.000 em 12 parcelas custa:
Com a taxa média da Crefisa, as parcelas ficam em torno de R$ 233 e o total passa de R$ 2.790. Com a mediana do mercado, o total é de cerca de R$ 1.400, e no consignado com o teto do INSS, cerca de R$ 1.120. Antes de assinar, peça o Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, tarifas, seguros e impostos. É o número que permite comparar ofertas.
O Conselho Nacional de Previdência Social fixou o teto do consignado do INSS em 1,85% ao mês pela Resolução CNPS/MPS nº 1.368, de 26 de março de 2025, publicada no Diário Oficial em 28 de março de 2025. A regra segue valendo em 2026 e é o limite que qualquer banco pode cobrar nessa modalidade. Já o cartão consignado tem teto próprio, de 2,46% ao mês, conforme a mesma resolução. Quem tem margem consignável deve comparar a taxa ofertada com esse limite antes de assinar.
A suspensão cautelar do INSS sobre novos contratos da Crefisa foi publicada em 21 de agosto de 2025. Por isso, antes de contratar consignado com a empresa, confirme no Meu INSS se o benefício aceita o desconto. Para quem não tem margem, a antecipação do saque-aniversário do FGTS permite antecipar até cinco saques anuais até 31 de outubro de 2026; a partir de 1º de novembro de 2026, o limite cai para três saques. O consignado comum, com teto de 1,85% ao mês, segue sendo a opção mais barata para aposentados e servidores, como mostramos no guia de empréstimo consignado.
O que dizem o Banco Central, o INSS e a Justiça
- Senacon: em 23 de julho de 2026, a Secretaria Nacional do Consumidor abriu processo administrativo contra a Crefisa (Despacho nº 285/2026). Ela apontou indícios de concessão irresponsável de crédito, incentivo ao superendividamento e refinanciamentos sucessivos.
- INSS: em 21 de agosto de 2025, o INSS suspendeu preventivamente o contrato com a Crefisa para novos benefícios. Houve denúncias de coação de beneficiários, venda casada e dificuldade para transferir o recebimento da aposentadoria a outro banco. Por isso, confirme se a empresa pode de fato operar o consignado no seu caso.
- Tribunais: em dezembro de 2025, o Tribunal de Justiça do Paraná manteve uma condenação contra a Crefisa por contratos com CET de até 1.082,32% ao ano para uma aposentada de 74 anos que ganhava um salário mínimo. O tribunal mandou recalcular os juros pela taxa média do Banco Central. Em julho de 2026, o Tribunal de Justiça de Alagoas também reduziu os juros de um contrato para 1,5 vez a média do mercado.
Essas decisões valem para os processos julgados, não automaticamente para todos os contratos. Mas mostram que juros muito acima da média podem ser revistos na Justiça.
Seus direitos e como reclamar
A Lei do Superendividamento (Lei 14.181/2021) obriga quem empresta a informar o custo total e avaliar se você consegue pagar, e proíbe pressionar o consumidor a contratar. Ela garante um mínimo existencial de R$ 600 por mês que deve ficar livre para despesas básicas. Em abril de 2026, o STF decidiu que os descontos do consignado também entram nessa conta. Se as dívidas já comprometem o seu sustento, você pode pedir a renegociação conjunta de todas elas no Procon ou na Defensoria Pública.
Para reclamar, comece pelo atendimento e pela ouvidoria da Crefisa e guarde o protocolo. Se não resolver, registre a reclamação no Banco Central ou no Consumidor.gov.br e procure o Procon. No Registrato, o sistema do Banco Central que você acessa com a conta Gov.br, consulte todos os empréstimos registrados no seu CPF e confira se não há contrato que você não reconhece.
Alternativas mais baratas em 2026
Com a Selic em 14,25% ao ano, nenhum crédito está barato, mas a distância entre as opções é enorme:
- Consignado: para aposentados do INSS, o teto é de 1,85% ao mês, e a mediana do mercado foi de 1,78% em setembro de 2026. Veja nosso guia de empréstimo consignado.
- Antecipação do saque-aniversário do FGTS: até 31 de outubro de 2026 é possível antecipar até cinco saques anuais; a partir de 1º de novembro, no máximo três. Explicamos em antecipação do saque-aniversário.
- Crédito com garantia: dar um imóvel ou veículo como garantia reduz bastante os juros.
- Cooperativas de crédito e bancos digitais: costumam cobrar bem menos no crédito pessoal, mesmo para quem tem restrições. Compare opções em nosso guia de empréstimo para negativado.
Se mesmo assim escolher a Crefisa, peça a simulação por escrito com CET e valor total. Recuse seguros e produtos que não pediu. Contrate apenas o que cabe no orçamento sem precisar de novo empréstimo para pagar o anterior.
Antes de decidir, peça à Crefisa a simulação por escrito com o Custo Efetivo Total e o valor total das parcelas, e recuse seguros e produtos que você não pediu. Confirme também se a empresa pode, de fato, operar o consignado do seu benefício, porque o INSS suspendeu preventivamente novos contratos em 21 de agosto de 2025. Se a dívida já compromete o sustento, você pode pedir a renegociação conjunta de todas as dívidas no Procon ou na Defensoria Pública, sempre guardando o número de protocolo. Comece reclamando no atendimento e na ouvidoria da Crefisa; se não resolver, registre queixa no Banco Central ou no Consumidor.gov.br. No Registrato, acessível com a conta Gov.br, confira todos os empréstimos registrados no seu CPF e verifique se há contrato que você não reconhece.