Resposta rápida: o empréstimo pessoal do Nubank é contratado só pelo aplicativo e cai na hora na conta. A credora é a Nu Financeira S.A. – SCFI. A taxa é personalizada: pelo regulamento, vai de 12,01% a 432,24% ao ano, com CET de 16,40% a 464,25% ao ano. O prazo pode chegar a 60 meses, e a primeira parcela pode vencer em até 90 dias. Não há tarifa de abertura: o custo é só juros e IOF. Quem tem acesso a garantia paga bem menos. Com títulos do Tesouro Direto como garantia, a taxa começa em 1,45% ao mês, e o consignado do INSS tem teto de 1,85% ao mês em 2026. O valor que aparece no app não é garantido: o Nubank reavalia o perfil e pode mudar a oferta a qualquer momento.
BRNU1610As linhas de crédito do Nubank
| Modalidade | Como funciona | Taxa e prazo (2026) |
|---|---|---|
| Empréstimo pessoal | Sem garantia, oferta calculada pelo histórico no Nubank, score e dados do SCR do Banco Central | Personalizada; até 60 meses; carência de até 90 dias |
| Com garantia do Tesouro Direto | Títulos públicos comprados pelo Nubank ou NuInvest ficam bloqueados como garantia e continuam rendendo | A partir de 1,45% ao mês; até 48 meses |
| Com garantia de Caixinha (Resgate Planejado) | Valor guardado a partir de R$ 100 vira garantia | Personalizada; até 24 meses |
| Consignado INSS e servidores | Desconto direto no benefício ou salário; INSS exige confirmação no Meu INSS | Teto de 1,85% ao mês no INSS; até 108 meses |
| Consignado CLT (Crédito do Trabalhador) | Para trabalhadores com carteira assinada, via CTPS Digital ou app do Nubank, desde abril de 2025 | Margem de até 35% do salário líquido; até 96 meses |
| Antecipação do saque-aniversário FGTS | Parcelas do saque-aniversário quitadas direto da conta do FGTS na Caixa | A partir de 1,38% ao mês |
| Pix parcelado e boleto no crédito | Usa o limite do cartão; o recebedor recebe à vista | Até 12 vezes na fatura, com juros e IOF |
Quanto custa: o exemplo do contrato
O regulamento do Nubank traz este exemplo: R$ 1.000 em 24 parcelas, a 1,95% ao mês (26,08% ao ano), com a primeira parcela em 30 dias. A parcela fica em R$ 54,08 e o total pago em R$ 1.297,95: R$ 28,71 de IOF e R$ 269,24 de juros. O CET é de 29,78% ao ano. Conferimos a conta: o IOF entra no valor financiado, e a parcela bate. Essa taxa é a ponta mais baixa. Clientes com score alto costumam ver ofertas de 2,5% a 5,5% ao mês, e perfis de maior risco podem receber taxas muito mais altas.
O IOF é de 0,38% sobre o valor mais 0,0082% ao dia, limitado a 365 dias. Seguro é opcional. O consignado CLT, no exemplo oficial, sai a 3,30% ao mês com CET de 48,23% ao ano em 36 meses. A referência do mercado é bem mais cara: segundo o Banco Central, a mediana do crédito pessoal não consignado no país está em cerca de 5,6% ao mês, com a Selic na casa de 14% ao ano. Se você tem carteira assinada, benefício do INSS ou investimentos, compare primeiro essas modalidades. Veja também nosso guia de consignado CLT.
A margem do consignado do INSS mudou: desde a Medida Provisória nº 1.355, de 4 de maio de 2026, ela é de 40% do benefício líquido em margem única, sem a reserva de 5% antes destinada exclusivamente ao cartão consignado. Para quem pretende comprometer parte do benefício, isso amplia o espaço disponível, mas exige conferir o quanto já está comprometido antes de contratar. O teto de juros do consignado tradicional segue em 1,85% ao mês, fixado pelo CNPS para 2026. A contratação é só digital e a confirmação no Meu INSS precisa ocorrer em até 5 dias corridos, com biometria.
No empréstimo pessoal, o piso regulatório de 12,01% ao ano é a referência do contrato, mas a taxa mensal do app nunca é fixa: ela varia por cliente. As ofertas de menor risco costumam partir de 1,95% a 1,99% ao mês, com médias entre 2,5% e 5,5% ao mês para score alto, e o CET pode chegar a 464,25% ao ano. Vale comparar o CET antes de aceitar, porque o custo real inclui juros e IOF, e o valor pré-aprovado pode ser reduzido ou zerado a qualquer momento. Quem tem carteira assinada ou garantia deve olhar primeiro as linhas com desconto em folha ou colateral, detalhadas no guia do consignado CLT.
FGTS e consignado: regras que mudaram
Desde 1º de novembro de 2025, quem adere ao saque-aniversário precisa esperar 90 dias antes de antecipar parcelas em qualquer instituição, e o Conselho Curador do FGTS vem limitando o número de parcelas que podem ser antecipadas. Quem antecipa fica sem o saque-rescisão em caso de demissão, recebendo só a multa. Os detalhes estão no nosso guia de empréstimo FGTS no Nubank. No consignado do INSS, a contratação é só digital: o pedido feito no app do Nubank precisa ser confirmado com biometria no Meu INSS em até 5 dias. Contratação por telefone ou por procuração não é mais permitida.
Seus direitos
- Arrependimento: até 7 dias corridos após a contratação (art. 49 do CDC). É preciso devolver o valor recebido mais o IOF; os juros não são cobrados.
- Quitação antecipada: você pode adiantar parcelas ou quitar tudo pelo app com desconto proporcional dos juros, sem tarifa.
- Portabilidade: é gratuita, e o novo banco assume o mesmo saldo e prazo com juros menores. No Crédito do Trabalhador, ela é permitida desde junho de 2025, desde que a nova taxa seja menor.
- Atraso: multa de 2%, juros de mora de 1% ao mês e os juros do contrato continuam correndo. O contrato autoriza o Nubank a debitar a conta e resgatar automaticamente Caixinhas e outras aplicações para cobrir a parcela. O CPF vai para Serasa e SPC e a dívida aparece no SCR do Banco Central. Nos empréstimos com garantia do Tesouro, atraso de mais de 20 dias leva à execução do título.
- Renegociação: no app é possível alongar o prazo e mudar o vencimento pagando uma entrada. A adesão ao Novo Desenrola Brasil, aberta em maio de 2026, terminou em 31 de agosto de 2026.
O Nubank em números
No segundo trimestre de 2026, a Nu Holdings lucrou US$ 1,061 bilhão, primeira vez acima de US$ 1 bilhão em um trimestre, com retorno sobre o patrimônio de 33%. A carteira de crédito chegou a US$ 39,4 bilhões: US$ 26 bilhões em cartões, US$ 10,3 bilhões em empréstimos sem garantia e US$ 3,1 bilhões com garantia. A inadimplência acima de 90 dias ficou em 6,9%. No Brasil são mais de 115 milhões de clientes. Em 20 de julho de 2026, o Nubank anunciou a compra do Banco Porto Real de Investimentos para ter licença bancária no país, o que depende de aprovação do Banco Central. Para comparar com bancos tradicionais, veja nosso guia de empréstimo consignado.
Golpes com o nome do Nubank
Nenhuma instituição autorizada cobra taxa antecipada, "seguro", depósito de garantia ou "imposto de liberação" para soltar um empréstimo. Se pedirem Pix ou boleto antes de o dinheiro cair, é golpe. O Nubank só oferece e formaliza empréstimos dentro do aplicativo, nunca por WhatsApp, ligação ou redes sociais, e não pede senha nem código. Outros golpes comuns são a falsa central que fala em "invasão" ou "bloqueio", o pedido para instalar programas de acesso remoto e boletos falsos de renegociação. Aposentados recebem ofertas de falsa portabilidade com "troco". Na portabilidade de verdade, o dinheiro passa direto entre os bancos, sem Pix para intermediários. Se cair num golpe com Pix, peça logo pelo chat do app a abertura do MED, o Mecanismo Especial de Devolução do Banco Central. Se o problema não for resolvido, registre reclamação no Banco Central ou no Consumidor.gov.br.
Antes de contratar, confira no app a margem consignável disponível e o teto de 1,85% ao mês do INSS, válido em 2026, e verifique se a margem única de 40% já foi aplicada ao seu benefício. Se a oferta for de empréstimo pessoal, calcule o CET com IOF e compare com as linhas com garantia, que partem de 1,45% ao mês com Tesouro Direto. Para quem tem carteira assinada, o consignado privado costuma sair mais barato que o crédito sem garantia. Lembre-se de que a oferta exibida não é garantida e pode mudar até a assinatura; guarde o contrato com a taxa e o CET registrados para conferir depois.