O consignado para quem tem carteira assinada deixou de ser uma promessa: com o programa Crédito do Trabalhador, o desconto da parcela direto na folha — antes restrito a servidores e aposentados do INSS — passou a alcançar o trabalhador CLT do setor privado. Como a parcela é descontada do salário, o risco para o banco cai e a taxa costuma ser bem menor que a de um empréstimo pessoal comum. Veja como funciona e como contratar com segurança.
O que é o Crédito do Trabalhador
É o consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT). A contratação foi unificada e digitalizada: você consulta as propostas e contrata pela Carteira de Trabalho Digital, e o desconto da parcela é feito diretamente na folha de pagamento, integrado ao eSocial. Por descontar na fonte, é uma das modalidades de crédito mais baratas disponíveis para o trabalhador.
Margem, garantia e portabilidade
A parcela respeita uma margem consignável (em geral até 35% do salário), para não comprometer toda a renda. Parte do seu FGTS — o saldo e a multa rescisória — pode entrar como garantia, o que ajuda a reduzir ainda mais a taxa. E você pode fazer a portabilidade: levar uma dívida mais cara de outro banco para quem oferecer juros menores.
| Ponto | Como funciona |
|---|---|
| Quem pode | Trabalhador com carteira assinada (CLT) |
| Contratação | Pela Carteira de Trabalho Digital |
| Desconto | Direto na folha (via eSocial) |
| Margem | Em geral até 35% do salário |
| Garantia | FGTS (saldo + multa) pode ser usado |
Vale a pena? Como comparar
Por ter taxa menor, o consignado CLT costuma ser melhor que o empréstimo pessoal e muito melhor que o rotativo do cartão ou o cheque especial. Ainda assim, compare o Custo Efetivo Total (CET), não só a taxa de juros, e olhe o valor total a pagar. Veja também as outras modalidades no nosso guia de empréstimo consignado e, se for usar o fundo de garantia, o empréstimo com FGTS.
Cuidados antes de contratar
Contrate apenas pelos canais oficiais e desconfie de quem pede pagamento adiantado para "liberar" o crédito — isso é golpe. Some todas as parcelas que já saem do seu salário para não estourar a margem, e leve só o necessário. Para comparar bancos, veja a nossa lista de bancos no Brasil e o guia de empréstimos pessoais.