Neon - Banco Digital com Conta Gratuita e CDB 150% CDI
A Neon é uma das maiores fintechs do Brasil, fundada em 11 de julho de 2016 por Pedro Conrade, então com 24 anos. A ideia nasceu da frustração de Conrade ao ser cobrado R$ 46 de tarifa por seu banco tradicional por ultrapassar o limite do cheque especial em apenas R$ 1. A empresa teve origem em 2014 como uma startup de cartão pré-pago chamada Contro.ly.
Em 2016, a startup se fundiu com o Banco Pottencial, rebatizado como Banco Neon. Em 2018, o Banco Neon sofreu liquidação extrajudicial pelo Banco Central por violações regulatórias não relacionadas à Neon Pagamentos. Superando a crise em 72 horas, a Neon firmou parceria com o Banco Votorantim (BV) para custódia e liquidação de suas contas. A sede está em São Paulo, SP.
Números e Resultados
A Neon atende mais de 32 milhões de clientes ativos. Em 2025, alcançou R$ 3,5 bilhões em receita bruta (crescimento de 55%) e atingiu lucratividade no último trimestre. A carteira de crédito é de R$ 7,8 bilhões e os ativos totais consolidados somam R$ 9,9 bilhões. A Moody's Local atribuiu rating A-.br com perspectiva Estável.
Produtos e Serviços
- Conta Digital: 100% gratuita, sem taxa de manutenção mensal
- Cartão: Cartão Visa internacional de crédito e débito sem anuidade
- CDB Neon: Investimentos protegidos pelo FGC com rendimento de até 150% do CDI (promocional para novos clientes)
- Viracrédito: Ferramenta inovadora onde dinheiro investido em CDB (a partir de R$ 30) se converte em limite de cartão de crédito — ideal para quem tem score baixo ou nome negativado
- Empréstimo: Empréstimo pessoal, consignado privado e antecipação de saque FGTS
- MEI Fácil: Área integrada no app para microempreendedores com registro de CNPJ, educação financeira e ferramentas de pagamento/faturamento
- Pix: Transferências instantâneas gratuitas e Pix no Crédito (Pix parcelado usando limite do cartão)
- Cashback: Por R$ 4,90/mês, receba 0,5% de volta em todas as compras no crédito e débito acima de R$ 1
Diferenciais
Comparada ao Nubank, a Neon oferece CDBs com rendimento potencialmente superior (até 150% CDI vs 100% CDI automático do Nubank). O Viracrédito é um diferencial único que permite construir limite de crédito a partir de investimentos, algo que o Nubank não oferece. A Neon também se destaca pelo MEI Fácil, atendendo especificamente microempreendedores individuais com ferramentas educacionais e operacionais integradas.
A Neon oferece 3 saques gratuitos por mês em caixas eletrônicos para clientes que usam o cartão frequentemente, enquanto o Nubank cobra R$ 6,50 por saque.
Gestão de Risco e Qualidade da Carteira de Crédito
Em sua mais recente divulgação de resultados, a Neon demonstrou a solidez de sua operação de crédito, reportando um índice de inadimplência (NPL 90+) de 4,8%, patamar abaixo da média do mercado para carteiras de varejo não garantidas. A performance é creditada aos contínuos investimentos em seus modelos de machine learning para análise e concessão de crédito, que se tornaram mais precisos na identificação de perfis de risco.
A carteira de crédito total da fintech atingiu a marca de R$ 8,5 bilhões, um crescimento saudável e sustentável de 9% em relação ao ano anterior. A qualidade dos ativos, combinada com uma estratégia de diversificação entre empréstimo pessoal, consignado privado e cartão de crédito, permitiu que a Neon mantivesse sua trajetória de crescimento rentável, mesmo em um cenário macroeconômico desafiador.
Rating de Crédito Reafirmado
Refletindo a gestão prudente de sua carteira, a agência de classificação de risco Moody's Local reafirmou o rating 'A-.br' para a Neon, com perspectiva Estável, citando a boa qualidade dos ativos e a capitalização adequada.
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