Cielo - Adquirente e Instituição de Pagamento
A Cielo S.A. é a maior adquirente do Brasil, fundada em 1995 como Companhia Brasileira de Meios de Pagamento (conhecida comercialmente como VisaNet). A empresa foi criada como joint venture entre Visa International, Banco Bradesco, Banco do Brasil, Banco Real e Banco Nacional, detendo inicialmente exclusividade no processamento de transações Visa no país.
Em 2009, com o fim da exclusividade regulatória, a empresa foi rebatizada como Cielo e abriu seu capital na B3 em um IPO recorde. Em agosto de 2024, os controladores (Bradesco e Banco do Brasil, através da holding EloPar) realizaram uma OPA e fecharam o capital da Cielo, retirando as ações CIEL3 da bolsa para ganhar mais flexibilidade competitiva e integrar verticalmente o negócio de adquirência aos seus ecossistemas bancários.
A sede está em Barueri, São Paulo (Alphaville).
Números e Resultados
A Cielo processou R$ 218,7 bilhões em TPV no primeiro trimestre de 2024, com receita de R$ 2,56 bilhões e lucro líquido de R$ 503,1 milhões. A empresa atende aproximadamente 822 mil clientes ativos e processa transações de mais de 80 bandeiras de cartão nacionais e internacionais, alcançando 99% do território brasileiro.
Produtos e Serviços
- Maquininhas: Cielo Flash (processamento ultra-rápido) e Cielo Tap (transforma smartphone Android em terminal de pagamento via NFC)
- Cielo LIO / LIO On: Terminal inteligente com sistema completo de gestão de ponto de venda, integração com apps da Cielo Store (controle de estoque, leitura de código de barras, recibos digitais)
- Receba Rápido: Antecipação de recebíveis no mesmo dia ou dia seguinte (inclusive fins de semana e feriados), incluindo recebíveis de maquininhas concorrentes
- Pix QR: Integração automática de Pix nos terminais com QR code na tela, Pix Automático para cobranças recorrentes
- E-commerce: Cielo Checkout, API E-commerce, Split de Pagamento para marketplaces, Gateway Braspag e ferramentas antifraude CyberSource
- Link de Pagamento: Vendas por WhatsApp, Instagram, Facebook e SMS sem necessidade de site, com parcelamento em até 12x
Diferenciais
A Cielo se diferencia pela aceitação incomparável (mais de 80 bandeiras), o Conversor de Moedas (clientes estrangeiros pagam na moeda local), o Cielo Farol (inteligência de dados comparando vendas com negócios similares na região) e o Cielo Promo (promoções e programas de fidelidade direto no terminal).
O Núcleo de Controle Cielo (NCC) opera 24/7 com IA e machine learning, processando até 13 mil transações por segundo com latência ultra-baixa para minimizar fraudes.
Cielo e a Revolução do Drex
Antecipando-se à popularização do Drex, a moeda digital do Banco Central, a Cielo já iniciou projetos-piloto para integrar a nova tecnologia em seus terminais de pagamento. A companhia está desenvolvendo soluções de "dinheiro programável" que permitirão transações condicionadas a eventos específicos, como o pagamento automático a um fornecedor assim que a entrega da mercadoria é confirmada via sistema.
Essa funcionalidade, testada em parceria com grandes clientes do setor de logística e agronegócio, posiciona a Cielo na vanguarda da próxima transformação do sistema financeiro. A empresa aposta que o Drex irá revolucionar contratos inteligentes e pagamentos B2B, e sua infraestrutura de adquirência será fundamental para levar essa inovação ao ponto de venda.
Navegando no Open Finance
A Cielo tem utilizado intensivamente os dados do Open Finance para aprimorar seus produtos. Com o consentimento dos clientes, a empresa agora cruza informações de diferentes instituições financeiras para oferecer limites de crédito mais precisos e dinâmicos na antecipação de recebíveis. A ferramenta Cielo Farol também foi enriquecida, provendo aos lojistas insights sobre o perfil de gastos de seus clientes, mesmo quando eles utilizam contas de outros bancos.